La Tribuna de Navarra

Enrique Goñi, Presidente de la CAN.

Ofrecemos a nuestros lectores la historia de un gran espejismo, por no utilizar palabras algo más gruesas. Hemos rescatado de la hemeroteca lo que nos dijeron Sanz y Goñi desde hace año y medio. Su lectura es muy reveladora. Cada cual sacará sus propias conclusiones. Nosotros se las anticipamos al término de este reportaje.

29.marzo.2009 (Diario de Navarra)

“En pleno desbarajuste financiero, Miguel Sanz fue el único optimista de cuantos directores de cajas, banqueros, analistas financieros y políticos intervinieron esta semana en los Encuentros Económicos del Foro Nueva Economía. El presidente de Caja Navarra dedicó su discurso a explicar a los presentes por qué la entidad que preside ‘está evidenciando salud y fortaleza’ en estos tiempos adversos”. Anunció que la CAN se proponía establecer “alianzas estratégicas” con otras entidades y que no miraría al norte ni al sur ni al este ni al oeste “sino allá donde hay más oportunidades, donde sean lo menos costosas y más rentables por lo que, en definitiva, miraré a todos los puntos cardinales”. (Al final, la mirada presidencial se fue al sur –Canarias- y al oeste –Burgos– , después del rechazo del este –Sa Nostra– y de algunas pequeñas cajas castellano-leonesas.)

28 de marzo de 2009 (Diario de Navarra)

“Los partidos políticos navarros mantienen créditos en vigor por más de 510.000 euros.” Pero no todos. Según se informaba, los deudores de la Caja eran el PSN, Aralar, CDN e IU.

31 de marzo de 2009 (Toda la prensa)

Sanz anuncia que dejará de ser presidente de Caja Navarra. Lo hizo al día siguiente de que se anunciara la intervención por el Gobierno de la Caja de Castilla-La Mancha, con la que Sanz mantenía excelentes relaciones. Empresas navarras han desarrollado actividades inmobiliarias y eólicas en dicha Comunidad. Esteba Morrás es consejero de la Corporación Industrial de la CCLM.

31 de marzo de 2009 (Agencias)

Alberto Catalán, portavoz del Gobierno foral, envía un “mensaje de tranquilidad” ante el anuncio del próximo cese de Miguel Sanz como presidente de la CAN: “En ningún momento ha tenido dificultades de ninguna característica, ni ha corrido los riesgos que han podido correr otras cajas de ahorro como la de Castilla-La Mancha. Esa garantía está asegurada, no sólo por la propia entidad, sino por la garantía del Gobierno de Navarra que está detrás”.

31 de marzo de 2009 (Agencias)

Roberto Jiménez, secretario general del PSN y miembro de su consejo de administración declara que Caja Navarra es hoy una de las entidades financieras “con mejor solvencia, menor índice de mora y mayor índice de liquidez”. Añadió que Caja Navarra “está bien, muy bien”, porque “sus ratios así lo indican”. Expresó su total confianza “en el actual equipo directivo, que se ha mostrado eficiente y eficaz”.

3 de abril de 2009 (Diario de Navarra)

Miguel Sanz asegura que la situación de la Caja es “envidiable” en la actual coyuntura económica. Sanz apunto que “las reformas hay que abordarlas cuando la situación oen el país y en el sistema financiero es buena y, en nuestro caso, cuando la situación de Caja Navarra tiene unos ratios de solvencia y de solidez muy envidiables en una situación complicada como la que estamos teniendo”.

14 de mayo de 2009 (Diario de Navarra)

“Caja Navarra anunció ayer la emisión de deuda subordinada por un importe de 200 millones de euros, una emisión que reforzará la solvencia de la entidad financiera y la colocará en mejores condiciones para crecer o realizar movimientos estratégicos en un momento en que se da por hecho que habrá fusiones en el sector de las cajas de España”.

9 de septiembre de 2009 (Diario de Navarra)

“CAN cierra 22 oficinas fuera de Navarra y transforma la función de otras 15”.

8 de octubre de 2009 (Diario de Navarra)

“CAN y Caja Canarias pactan su integración y crearán una entidad financiera común”.

“Las dos cajas destacan que esta integración no contempla el uso de dinero público del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), el fondo creado por el Gobierno para hacer frente a las fusiones e integraciones de cajas en crisis. De hecho, Caja Navarra y Caja Canarias cuentan con una buena salud financiera.”

9 de octubre de 2009 (Diario de Navarra)

“Sanz dice que CAN y Caja Canarias son complementarias por el tipo de negocio”.

“Sobre la operación, Sanz subrayó que el proceso ‘no va a tener ningún corsé’ al no necesitar acudir a los fondos del FROB (Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria), lo que le exime de las obligaciones y exigencias a las que estaría obligada esta operación si lo hiciera”.

21 de octubre de 2009 (Hispanidad Digital)

Analiza lúcidamente el proceso de integración de CAN y Caja Canarias y, entre otras cosas dice: “¿Existe posibilidad de ampliar? Ambos (Arévalo y Goñi) reconocen que ha habido conversaciones con más posibles socios. ‘Esto es un piso piloto con las habitaciones que necesitamos; si alguien quiere hacer un pareado, fenomenal”, responde Goñi. Y son varias las novias invitadas. Según ha podido saber Hispanidad, Caja Granada ha sido la más interesada en el proyecto, aunque finalmente se ha pinchado por razones políticas: la Junta de Andalucía ha impuesto el veto. Además de esa, Caja Vital, que le permitirá salir del círculo de presión para la fusión de las cajas vascas. Y sumen Caixa Galicia y Caja Baleares. Pero de momento empezarán con esta integración a dos. Después, Dios Dirá. Eso sí, quien entre, que entre limpio, con solvencia y liquidez adecuada. Y si no que pase por el Frob. La integración de las dos primeras ha sido más ágil porque no han requerido Frob. ‘No lo criticamos, simplemente no lo hemos necesitado’. ¿Es posible que la resultante sea participada por un banco? Arévalo (Caja Canarias) se pone nervioso ante la pregunta. O sea, que sí. Caja Navarra y Caja Canarias pueden ser el primer paso de un proceso de privatización de las cajas mediante instrumentos complejos. Al tiempo”.

18 de noviembre de 2009 (Diario de Navarra)

“UPN, PSN y CDN apoyan el proyecto de integración de CAN y Caja Canarias”.

Finales de noviembre de 2010 (Carta de Enrique Goñi a los clientes de la CAN)

Informa sobre el acuerdo suscrito con Caja Canarias y dice: “Ambas tenemos una posición financiera sana y fuerte y, juntas, nos situaríamos a la cabeza del sector desde un punto de vista financiero, pudiendo ampliar y mejorar los servicios que ofrecemos con mayor cobertura geográfica”.

19 de diciembre de 2009 (Diario de Navarra)

“El grupo Banca Cívica nacerá como sexta página española en abril de 2010”. Contaba con el acuerdo de principio de CAN, Caja Canarias, Caja Burgos y Sa Nostra.

Navidad de 2009 (página web de CAN)

En un vídeo publicitario y en un tono triunfalista Enrique Goñi declara no tener que pedir nada a Papa Noel para 2010 porque “lo tengo todo”.

14 de enero de 2010 (Diario de Noticias)

“Sa Nostra se encuentra entre las cajas con mayor morosidad y menos capitalizadas”.

20 de enero de 2010, Diario de Navarra

“Enrique Goñi presidirá Banca Cívica al menos durante cinco años”.

4 de febrero de 2010 (Diario de Navarra)

“Apoyo unánime del consejo de CAN a la creación del grupo Banca Cívica”.

“Sa Nostra busca otros socios y recela del protagonismo de CAN”.

31 de enero de 2010 (Diario de Navarra)

“CAN prevé crear entre 250 y 300 nuevos empleos en cinco años en Navarra con la fusión”

“La entidad financiera prevé que la unión de las cajas se traducirá en mejores oportunidades para la Banca Cívica de obtener financiación mauyorista (sobre todo en los mercados internacionales), lo que repercutirá en un mejor precio del dinero obtenido para financiera sus operaciones. Ello haría que la entidad pueda, a su vez, ofrecer mejores condiciones financieras a sus clientes”.

[Nota de Tribuna de Navarra. Banca Cívica ha recibido una “carta de intenciones” de un fondo norteamericano dispuesto a aportar 450 millones de euros, garantizados con acciones de la nueva entidad bancaria, a un interés anual del 7,25 % (0,25% inferior al del Frob). ¿A qué precio deberá prestar ese dinero a los impositores de la Caja para afrontar la devolución y los intereses? Está claro que se trata de un proceso de capitalización de índole privada, que desmiente que no es cierto que sea el inicio de la privatización de la CAN.]

20 de febrero de 2010 (Diario de Navarra)

“Son malos tiempos para el negocio bancario. 2009 lo fue. ‘Un mal año en lo económico, lo social y lo financiero’, según el director de Caja Navarra, Enrique Goñi, en el que ‘paradójicamente’ su entidad tuvo ‘un desempeño correcto en cuanto a números’ y ‘excepcionalmente bueno’ en cuanto a la proyección de su modelo de banca cívica que les ha reportado 48.000 clientes.”.

24 de febrero de 2010 (Diario de Navarra)

“Sanz: ‘Banca Cívica seguirá adelante con dos o tres cajas’. El presidente de Sa Nostra señaló que Banca Cívica era ‘más centralista’ de lo que deseaba”.

2 de marzo de 2010 (Diario de Navarra)

“Banca Cívica prevé prejubilaciones para los posibles reajustes en la plantilla”.

11 de marzo de 2010 (Diario de Navarra)

“Caja Navarra venderá el resto de su sede central a un grupo de clientes. La entidad financiera seguirá ocupando los locales y pagará un alquiler por ellos.”

13 de marzo de 2010 (Diario de Navarra)

“El Consejo General de CAN aprueba su integración en Banca Cívica.”

“El presidente de Caja Navarra, Miguel Sanz, hizo referencia en su intervención a dos ‘proceso clave para el futuro de Caja Navarra’ que colocan a la entidad ‘en vanguardia de nuestro sector’: las formación de un grupo económico consolidado y la reforma estatutaria que se aprobará en breve.”

9 de abril de 2010 (Diario de Navarra)

“Banca Cívica prevé este año una ligera caída del beneficio que volverá a crecer con fuerza en 2011.”

11 de abril de 2010 (Diario de Navarra)

“José Antonio Asiáin se perfila como próximo presidente de Caja Navarra. Enrique Goñi, actual director general, podrá ser nombrado consejero delegado de la caja”.

“El grupo Banca Cívica, en su composición actual, sería la séptima entidad del sector de cajas en activos totales, con 45.930 millones de euros, la sexta por fondos propios con 3.119 millones de euros y la séptima en beneficios después de impuestos con 202 millones de euros.”

14 de mayo de 2010 (Diario de Navarra)

“Avanza la negociación para incorporar Caja Ávila y Caja Segovia a Banca Cívica”.

“Banca Cívica nace con la vocación de no contar con dinero público. Quien se quiera unir al proyecto tiene que contar con ello”. (Enrique Goñi)

La solvencia de Banca Cívica “pasará de un 13,14 por ciento del año pasado a un 15,10 por ciento previsto para el 2013 y el capital pasa de 8,93 por ciento del 2009 a un 10,86 por ciento del 2015.La capitalización recibe un fuerte impulso pasando de 3.970 millones de recursos propios a 4.688 millones en 2015. cuando Caja de Ávila y Caja Segovia se incorporen al grupo, Banca Cívica alcanzaría los 58.000 millones en activos”. (José María Arribas, presidente de Caja Burgos)

[Finalmente Caja Ávila y Caja Segovia, optaron por unirse a Caja Madrid. del mismo modo que ya lo había hecho. Poco antes Sa Nostra de Baleares se había descolgado de Banca Cívica.]

5 de junio de 2010 (Diario de Navarra)

“Banca Cívica busca su expansión en Alemania, Marruecos y EEUU.”

“Queremos convertir el grupo en el ‘Google español’, dijo Enrique Goñi en referencia a su internacionalización.

“Partimos de una situación de solvencia como grupo del 13 por ciento, queremos subir al 15 por ciento en cuatro años. Partimos de un core capital cercano al 9 por ciento y queremos situarlo en el 10,86 por ciento en los próximos cuatro años y en un 12,55 por ciento en los cuatro siguientes”.

23 de julio de 2010 (Diario de Navarra)

“Banca Cívica suspende el examen europeo.”

24 de julio de 2010 (Diario de Navarra)

Titulares:

“Banca Cívica logra un socio americano para superar su mala nota en el ‘test de solvencia’.”

“La prueba de resistencia europea estima que en la peor hiótesis la entidad necesitaría 406 millones.”

“BC ultima un acuerdo con el inversor JC Flowers que le inyectará 450 millones.”

“Los bancos españoles superar el escenario más adverso y 4 grupos de cajas lo suspende”.

25 de julio de 2010 (Diario de Navarra)

Entrevista con Juan Odériz, Director general de Banca Cívica:

“Nos sorprenden los criterios de valoración del test europeo”.

“En Banca Cívica están “absolutamente tranquilos” a pesar de la mala nota.”

Odériz declara que la valoración realizada en el test de estrés no se ha tenido en cuenta “a las empresas que no hemos acudido al FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) como nosotros. Las ayudas del FROB, que no hay que olvidar que salen de los bolsillos de los contribuyentes, se han incluido en el Tier 1 y, en consecuencia, quienes mantenemos niveles de solvencia superiores los que no hemos pedido ayuda pública no hemos salido beneficiados comparativamente con el sector”.

“Si hubiéramos solicitado (del FROB) 406 millones del FROB, hubiéramos estado por encima del 6 por ciento.”

“Lo que buscamos en la alianza con JFC (el fondo americano JC Flowers) es crecimiento. El FROB lo que nos da es capitalización para reestructuración. JCF nos va a apoyar desde la gestión y nos va a acompañar en la implantación del plan y, además, nos va a inyectar capitalización”.

“No podemos decir (la participación de JFC en Banca Cívica) por razones de confidencialidad. Ha entrado con 450 millones encima de la mesa, pero con la intención de meter más dinero si fuese necesario para crecer. Su vocación es poder crecer, por ejemplo, en ampliaciones de capital.”

Odériz no tiene en cuenta:

1. Que los responsables de CAN presumieron de no tener que recurrir al FROB, dada la solvencia y fortaleza de la entidad.

2. Que Banca Cívica exigía como condición indispensable para entrar en ella que la Caja aspirante no tuviera ninguna deuda con el FROB.

3. Que otras cajas han obtenido una alta puntuación sin que hubieran recurrido al FROB, como es el caso de las cajas vascas, Ibercaja, etc. ¿Por qué, si Navarra es una de las comunidades en las que la crisis golpea con menos virulencia, Caja Navarra necesita una capitalización excepcional, sea del FROB o del capital privado, y las Cajas de las comunidades vecinas han aprobado el test europeo sin necesidad de recurrir al FROB? ¿Es que no ha tenido nada que ver en ello la gestión llevada a cabo por el tándem Sanz-Goñi, que ha contado además con el beneplácito de los partidos (PSN, CDN, IU) y de los agentes sociales y económicos representados en el Consejo? Todo esto es lo que los responsables de la CAN tienen obligación de responder.

3. Que el recurso a la capitalización privada –aunque el interés sea ligeramente inferior al del FROB– supone la privatización de las Cajas. Es inaceptable que Odériz se escude en la confidencialidad. Aunque no sepamos cuál va a ser la participación del socio americano en el capital de Banca Cívica, se nos anuncia que habrá ampliaciones de capital de forma que aumentará su participación. Nos reafirmamos por tanto en lo que hemos dicho en varias ocasiones en Tribuna de Navarra de que la Banca Cívica supone la privatización y desnaturalización de la Caja Navarra, que ha dejado de existir tal y como la conocimos desde su fundación. Por lo tanto, ¿por qué se ha rechazado la posibilidad de recurrir al FROB? ¿Para evitar el control del Estado? ¿Por qué es preferible abrir la puerta a un socio americano que, al final, tiene vocación de quedarse de dueño y señor. Pero ¿quién controla ahora a la Caja? En teoría el Consejo General. En la práctica, nadie. Durante los próximos cinco años Enrique Goñi reinará y gobernará con poderes absolutos.

4. La capitalización de Banca Cívica en virtud del plan estratégico aprobado prevé la venta de inmuebles y la desinversiones en nuestras participadas, es decir, la venta de las acciones que la Caja posee en las empresas integradas en la Corporación Industrial. Resulta sorprendente que una de las últimas operaciones todavía bajo la presidencia de Miguel Sanz hubiera sido la concesión de un préstamo de 50 millones de euros a la cadena AC Hoteles, con la garantía de una opción de compra del 6 por ciento del capital social, de forma que al final la CAN se convertirá en accionista de una empresa con serias dificultades. Justo lo contrario de lo que marca el plan estratégico.

5. Hay quien dice que la Banca Cívica se ha creado a mayor gloria de su creador. ¿Sólo para demostrar que es el mejor? Lo ocurrido en el test europeo demuestra que entre su retribución (¿más de un millón de euros?) y los resultados obtenidos hay una desproporción absolutamente exorbitante.